1 Setembro 2025
Trabalha por conta própria e está a pensar comprar casa com recurso a crédito habitação? É possível – e cada vez mais comum. Mas, ao contrário dos trabalhadores por conta de outrem, os profissionais independentes têm de apresentar provas de rendimentos estáveis e bem documentados.
Neste artigo, explicamos o que os bancos avaliam, que documentos deve preparar e como a SI Crédito pode ajudar a apresentar a melhor proposta possível.
O que os bancos querem saber
Os bancos precisam de avaliar o risco de emprestar dinheiro a qualquer cliente. No caso de um trabalhador independente, como não existe um contrato de trabalho nem um salário fixo mensal, o foco recai sobre a capacidade de gerar rendimentos consistentes ao longo do tempo.
Para isso, analisam-se fatores como:
- Estabilidade dos rendimentos;
- Existência de dívidas ou outros créditos em nome do requerente;
- Nível de despesas mensais fixas;
- Histórico de cumprimento de obrigações financeiras.
Se tiver atividade aberta como profissional liberal, empresário em nome individual ou sócio-gerente, o processo pode variar ligeiramente, mas o princípio é o mesmo: comprovar estabilidade e capacidade de pagamento.
Que documentos pode ser necessário apresentar?
Os documentos mais pedidos pelas instituições bancárias são:
- Declaração de IRS do último ano ou dois anos;
- Nota de liquidação do IRS (para confirmar rendimentos declarados);
- Recibos verdes ou faturas emitidas (normalmente dos últimos 6 meses);
- Declarações de inexistência de dívidas à Segurança Social e Finanças;
- Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal;
- Extratos bancários (tipicamente dos últimos 3 ou 6 meses);
- Comprovativo de morada e identificação pessoal.
Em alguns casos, os bancos podem solicitar ainda uma declaração da contabilidade ou outra prova de rendimentos regulares.
Como melhorar as hipóteses de aprovação?
- Tente baixar a sua taxa de esforço, reduzindo dívidas ou ajustando despesas;
- Junte rendimentos com um co-proponente (como o cônjuge ou parceiro);
- Verifique o seu histórico bancário, para garantir que não tem incidentes de pagamento;
- Tenha uma entrada inicial maior, de forma a pedir um montante menor;
- Apresente garantias adicionais, como fiador ou património.
Ser trabalhador independente não é um obstáculo, mas exige preparação. Na SI Crédito, ajudamos a organizar e validar a documentação necessária, apresentar corretamente os rendimentos ao banco, explicar quais as instituições com mais flexibilidade para estes casos e negociar as melhores condições de crédito possíveis.
Fazemos uma análise personalizada e gratuita, e acompanhamos o processo do início ao fim, com total transparência.
Precisa de ajuda? Se trabalha por conta própria e quer comprar casa com crédito habitação, não deixe que a burocracia o afaste do seu objetivo.
Fale com os gestores da SI Crédito. Estamos aqui para o apoiar em todas as etapas.